סימולטור משכנתאות - למיחזור משכנתא

חושבים שאתם משלמים ריביות גבוהות מדי במשכנתא? רוצים לחסוך עם מיחזור המשכנתא?

זהו סימולטור המשכנתאות שמתאים לכם!

גרסה 1.2

לתשומת לבכם! היישום פועל על Microsoft Excel (מגרסה 2000 ומעלה), במחשב אישי (Desktop/Laptop)

אם גרסת Excel שברשותכם היא (32 סיביות / bit) - הורידו את סימולטור 32bit 
אם גרסת Excel שברשותכם היא (64 סיביות / bit) - הורידו את סימולטור 64bit

כיצד לבדוק?

יש לפתוח את Excel, לבחור  ב"קובץ" (או "File")   >   "עזרה" (או "Help") / חשבון (או "Account")  >   כאן תמצאו את גרסת ה- Excel שברשותכם.
תמונה הבאה היא דוגמא לבדיקה ב- Excel 2010: (לחצו להגדלה)

בדיקת גרסת אקסל - סימולטור משכנתאות - רכישת דירה יחידה / רכישת דירה ראשונה

יש לרכוש מפתח מוצר כדי להפעיל את סימולטור המשכנתאות
לפני כן וודאו כאמור כי מותקנת אצלכם תוכנת Excel מגרסה 2000 ומעלה. היישום איננו עובד ללא Excel!

כמו כן, לפני רכישה רצוי לוודא שהנכם עומדים באילוצים בסיסיים לקבלת משכנתא:

  1. יש לכם הכנסות מסודרות - רצוי בעלי ותק של מעל לשנה במקום עבודה הנוכחי;
  2. לא הייתה לכם התנהלות בעייתית בחשבון בשלושת החודשים האחרונים כגון: חריגות ממסגרת אשראי מאושרת, החזרות שיקים ו/או הוראות קבע;
  3. לא נקטו נגדכם בעבר הליכים משפטיים כגון הליכי הוצאה לפועל וכן אינכם נמצאים כרגע בהליכים מסוג זה.
  4. תשלומי משכנתא קיימת שלכם שולמו בהוראת קבע כסדרם בשנתיים האחרונות. כמו כן, אם יש היום או הייתה בעבר משכנתא אחרת כלשהי בה אתם רשומים כלווים, יש לוודא שתשלומי משכנתא זו גם כן שולמו בהוראת קבע כסדרם בשנתיים האחרונות.

בהתאם לנהלים נוספים בבנקים למשכנתאות יכולים לחול אילוצים אחרים אשר לא הוזכרו כאן.

רכשו מפתח מוצר לתקופת השימוש המתאימה לכם

לסימולטור משכנתאות למיחזור משכנתא

מפתח מוצר ל- 30 ימים

מאפשר שימוש מלא בסימולטור במשך 30 ימים וכולל את הפלוס - תמיכה והכוונה בריביות מינימליות ובתמהיל אופטימלי – ללא תשלום נוסף! מתאים במקרים בהם הנכם מניחים כי הליך התכנון עד לבחירת ההצעה המשתלמת ביותר וחתימה על הסכם משכנתא עם הבנק לא יארך יותר מחודש. ספירת ימים נכנסת לתוקף עם הזנת מפתח המוצר בהפעלה הראשונה של סימולטור המשכנתאות.

רק 69 ש"ח

מפתח מוצר ל- 60 ימים

מאפשר שימוש מלא בסימולטור במשך 60 ימים וכולל את הפלוס - תמיכה והכוונה בריביות מינימליות ובתמהיל אופטימלי – ללא תשלום נוסף! מתאים במקרים בהם הנכם משערים כי הליך התכנון עד לבחירת ההצעה המשתלמת ביותר וחתימה על הסכם משכנתא עם הבנק יארך כחודשיים. ספירת ימים נכנסת לתוקף עם הזנת מפתח המוצר בהפעלה הראשונה של סימולטור המשכנתאות.

רק 109 ש"ח

הכי מומלץ!

מפתח מוצר ל- 90 ימים

מאפשר שימוש מלא בסימולטור במשך 90 ימים וכולל את הפלוס - תמיכה והכוונה בריביות מינימליות ובתמהיל אופטימלי – ללא תשלום נוסף! מתאים במקרים בהם הנכם משערים כי הליך התכנון עד לבחירת ההצעה המשתלמת ביותר וחתימה על הסכם משכנתא עם הבנק יארך זמן מה. ספירת ימים נכנסת לתוקף עם הזנת מפתח המוצר בהפעלה הראשונה של סימולטור המשכנתאות.

רק 129 ש"ח

המחיר הנו בגין סימולטור המשכנתאות בלבד.
הפלוס - הכוונה בריביות ובתמהיל היא ללא תוספת תשלום לתקופת היכרות.

בלעדי בסימולטור משכנתאות למיחזור משכנתא - החזר כספי מובטח!

לא הגעתם למסקנה סופית שהחסכון במיחזור המשכנתא הוא חיובי? תפנו אלינו באימייל בצירוף דוח סילוקית ולאחר שנבדוק כי אכן אין חסכון חיובי, נזכה אתכם במלוא סכום הרכישה!

* החזר כספי ללקוחות פרטיים בלבד וכנגד דוח סילוקית התואם את פרטי רוכש מפתח המוצר

אודות המערכת

שלב 1 - תכנון עקרוני: שלב בו ניתן לתכנן משכנתא לקראת הגשת בקשות לאישור עקרוני

  1. חישוב תקופת משכנתא מקסימלית בהתאם לגיל הלווים
  2. חישוב הכנסה פנויה לפני החזר משכנתא
  3. קישור אל שלב 2(א) - הכולל טבלה ייעודית להזנת נתונים מפורטים אודות המשכנתא הנוכחית והצגה מפורטת של כדאיות במיחזור המשכנתא
  4. תכנון משכנתא בנקאית ממוחזרת
  5. חישוב החזר חודשי:
  • החזר מקסימלי – בהתאם למגבלות בנק ישראל, מצב משפחתי והכנסה פנויה
  • החזר רצוי – בהתאם לכללים נהוגים לאישור משכנתא, מצב משפחתי והכנסה פנויה
  • החזר מינימלי – בהתאם למגבלות, מחיר דירה, הון עצמי ותקופת משכנתא
  1. חישובי אחוז מימון – כולל התייחסות למגבלות בנק ישראל ומתן הודעות במקרה חריגה
  2. אפשרות לבחור בתקופת משכנתא מקסימלית הרצויה למשתמש – הסימולטור תציג תוצאות חישוב לתקופה הנבחרת
  3. אפשרות לבחור ריבית לחישוב: (א) ריבית ממוצעת צמודה למדד (ב) ריבית ממוצעת לא צמודה למדד (ג) ריבית אחרת לבחירת המשתמש – הסימולטור יבצע את החישובים אוטומטית ויציג תוצאות לפי הריבית הממוצעת הרלוונטית לתקופת המשכנתא המחושבת. הריביות הממוצעות מתעדכנות באופן מקוון בעת הצורך. במקרה הצורך ניתן גם לעדכן אותן עם לחיצה על כפתור "עדכן ריביות!" בראשית העמוד
  4. הצגה של מגמת השינוי בריביות ממוצעות לחצי שנה האחרונה באמצעות גרפים זעירים
  5. מחוונים לעמידה בכללי אישור משכנתא ומגבלות בנק ישראל – נתון תקין מוצג בצבע ירוק, נתון גבולי בצבע כתום, נתון חורג בצבע אדום
  6. חישוב חסכון עקרוני במיחזור המשכנתא בהתאם לריביות שנבחרו לחישוב תחת אפשרויות
  7. הצגת הודעות והצעות רלוונטיות לשם הכוונה
  8. הצגת תוצאות התכנון העקרוני בטבלה מסכמת ברורה
  9. התוויית דרך להמשך התהליך

 שלב 2 - בניית תמהיל והשוואת הצעות משכנתא

  1. הצגת עיקרי תכנון עקרוני משלב 1
  2. אפשרות לקביעת מדד שנתי חזוי
  3. שלוש טבלאות תמהיל להזנת שלוש הצעות משכנתא שונות להשוואה
  4. בכל אחד משלוש הטבלאות ניתן לבחור את בנק מציע ההצעה – להשוואה נוחה בין ההצעות
  5. תמהיל ראשי מאפשר הזנה של עד שישה מסלולים שונים.
  6. תמהיל ראשי משמש גם כ"מגרש משחקים" לבניית תמהיל משכנתא באופן עצמאי
  7. טבלאות תמהיל חכמות: לא ניתן להזין מסלול אשר לא קיים בפועל
  8. זיהוי וסימון הלוואות גישור עד 3 שנים בכל טבלאות תמהיל
  9. הצגת ריבית ממוצעת בהתאם לתקופה בעת הזנת מסלולים בריבית קבועה
  10. חישוב החזר חודשי במסלול בנקאי לפי שיטות החזר שונות: שפיצר, קרן שווה, גרייס (+שפיצר), בולט, בלון
  11. חישוב עלות הלוואה בכל מסלול (סה"כ תשלומי ריבית והצמדה)
  12. חישוב תקופה ממוצעת של התמהיל (משוקלל ביחס לסכום הלוואות)
  13. חישוב סכומי ביטוח חיים וביטוח מבנה לפי נתונים האופייניים על פי רוב
  14. מחווני עמידה בכללי אישור משכנתא ומגבלות בנק ישראל המחושבים לפי התמהיל בפועל
  • מגבלת מסלולים בריבית משתנה, כולל יישום החרגות ממגבלה זו במקרה של (א) מיחזור משכנתא; (ב) הלוואת גישור עד 3 שנים; (ג) הלוואות למטרה כללית עד 120א' ש"ח
  • מגבלת אחוז מימון – בהתאם להוראות בנק ישראל במקרה של מיחזור משכנתא
  • מגבלת החזר חודשי
  1. טבלה מסכמת ברורה להשוואה בין הצעת הכוללת בין היתר חישובים כגון:
  • יחס מסלולים בריבית משתנה מסך התמהיל – לזיהוי פוטנציאל תנודתיות לא צפויה בהחזר החודשי לאורך שנים
  • עלות כוללת של התמהיל
  • החזר בגין כל שקל משכנתא
  • מחיר שנתי ממוצע כולל מדד – (חישוב ייחודי!) נתון המציג ערך עם מכנה משותף שנתי זהה בין כל ההצעות, ובכך מנטרל את ההבדלים בין תמהילי משכנתא לתקופות שונות
  1. הצגת ההצעה הזולה ביותר מבין שלושת התמהילים
  2. תרשים החזרים חודשיים של שלושת התמהילים לאורך שנים, בין היתר לשם השוואה בין ההצעות השונות
  3. התוויית דרך להמשך התהליך

שלב 2(א) – כדאיות במיחזור משכנתא

  1. טבלה ייעודית להזנת נתונים מפורטים אודות המסלולים במשכנתא הנוכחית לצורך חישוב סכום המשכנתא למיחזור כולל עמלות פרעון מוקדם (ניתן להזין עד 6 מסלולים)
  2. חישוב חודשים נותרים לסיום כל אחד ממסלולי המשכנתא הנוכחיים
  3. חישוב החזר חודשי נוכחי
  4. חישוב תקופה ממוצעת במשכנתא הנוכחית
  5. טבלה מסכמת ברורה להשוואה של המשכנתא הנוכחית לבין כל אחת מהצעות המשכנתא החדשות. הטבלה כוללת בין היתר חישובים כגון:
  • יחס מסלולים בריבית משתנה מסך התמהיל - לזיהוי פוטנציאל תנודתיות לא צפויה בהחזר החודשי לאורך שנים
  • עלות כוללת של כל תמהיל
  • מחיר שנתי ממוצע כולל מדד – (חישוב ייחודי!) בדומה לשלב 2
  • חישוב החסכון במיחזור המשכנתא בהשוואה לכל אחת מהצעות המשכנתא החדשות
  • הסבר מפורט אודות התוצאות שהתקבלו, בין אם מדובר בחסכון חיובי או בחסכון שלילי במיחזור המשכנתא

שלב 3 - בחינת תרחישים: שלב בו מתאפשר לבחון תרחישים שונים על כל אחד מתמהילי המשכנתא

  1. בחירת תמהיל לבחינת תרחישים
  2. תרחיש מדד גובה/נמוך מהחזוי
  3. תרחיש עליה/ירידה בריביות במסלולים בריבית משתנה בתדירות שינוי של עד שנה (כולל)
  • עליה/ירידה בריבית הפריים
  • עליה/ירידה במסלולים בהם הריבית נקבעת על בסיס מק"מ
  • עליה/ירידה בריבית משתנה עד כל שנה (כולל)
  • עליה/ירידה ריבית במסלולי מט"ח
  1. תרחיש עליה/ירידה בשערי מט"ח
  2. תרשים להשוואת החזר חודשי מתוכנן לאורך שנים, לבין החזר חודשי בהינתן התרחישים
גרסהתאריך שחרורמה חדש בגרסה:
Std_Michzour_1.203 בדצמבר 2017 פיתוחים:
- ניתן כעת לשמור כל שלב או עמוד כקובץ PDF נפרד באמצעות כפתור ייעודי.
- כדי להציג בבירור את מגמת השינוי בריבית הממוצעת, מופיע כעת בצמוד לריבית לכל תקופה, גרף זעיר המציג את גובה הריביות ב- 6 חודשים אחרונים.

שיפורים:
- חידוד אמצעי מתן הכוונה ותמיכה.
- סידור מחדש של עמוד עזרה. כעת המדריך לשימוש בסימולטור מופיע בתחילת העמוד במקום מדריך משכנתא.
- שיפור בעיתוי זום אוטומטי בעת מעבר בין עמודים.
- כעת, בכל הפעלה של סימולטור המשכנתאות מתבצע עדכון אוטומטי של ריביות ממוצעות במידה ואינן עדכניות. שימו לב כי לצורך העדכון נדרש חיבור לאינטרנט!
- בטבלאות תמהיל בשלב 2 הוחלף המיקום בין עמודה "בסיס ריבית ומרווח" לבין "תקופת בחודשים". הזנת נתונים כעת אינטואיטיבית יותר.
- שיפור בעיתוי הופעת הצעה "החזר חודשי נראה גבוה מדי...".
- עדכון נוסחת חישוב סכום ביטוח חיים ללווה בסטטוס ידוע/ה בציבור - מחושב כעת פרמיה לשני לווים.
- כותרת עמודה "בסיס ריבית ומרווח" שונה ל"הערות" כדי להדגש כי הזנת נתונים בשדה זה לא משפיע על חישובים. כמו כן מיקום העמודה הוחלף עם עמודה "שיעור ריבית וריבית ממוצעת" לזרימה טובה יותר בעת בנייה/הזנת מסלולים.
- שיפורים מינוריים
גרסהתאריך שחרורמה חדש בגרסה:
Std_Michzour_1.0.416 באוקטובר 2017 - אין צורך יותר בהורדת גרסה חדשה לאחר פרסום ריביות חדשות ע"י בנק ישראל. ניתן לעדכן את הריביות באופן מקוון על ידי לחיצה על כפתור "עדכן ריביות!" בעמוד הראשי.
- שיפורים מינוריים.
Std_Michzour_1.0.3-09201708 באוקטובר 2017 גרסה ראשונה

דרישות

  1. מערכת הפעלה של Windows (הסימולטור לא נבדק על מערכות הפעלה אחרות כגון Macintosh או Linux);
  2. תוכנת Excel גרסה 2000 ומעלה מותקנת במחשב האישי (מומלץ גרסה 2010 ומעלה).
  3. חיבור לאינטרנט.

הוראות הפעלה

  1. יש לחלץ הקבצים מתוך קובץ ה- zip;
  2. לחיצה כפולה על סמל היישום בפעם הראשונה תפתח חלון שבו אתם נדרשים להזין את מפתח המוצר שרכשתם (Activation Key);
  3. הזינו את המפתח (העתק > הדבק) בשדה המתאים ולחצו על Activate.
  4. יש להסכים לתנאי השימוש באמצעות סימון V בתיבת השיח "I accept the terms of the license agreement" וללחוץ על "Continue";
  5. סימולטור המשכנתאות ייפתח בתוכנת Excel.

בהפעלות הבאות אינכם נדרשים להזין מפתח מוצר.

תמונה הבאה היא דוגמא למסך הזנת מפתח מוצר: (לחצו להגדלה)

מסך הזנת מפתח מוצר - סימולטור משכנתאות - רכישת דירה יחידה / רכישת דירה ראשונה

 

עדכון גרסאות

ניתן להוריד גרסאות חדשות של סימולטור המשכנתאות הכוללות עדכונים שוטפים בתקופת השימוש בהתאם למפתח המוצר שרכשתם.
לאחר מכן, יש להוריד מחדש את סימולטור המשכנתאות בגרסה שתהיה זמינה באותה עת ולרכוש מפתח מוצר חדש.

השארו מחוברים

לקבלת עדכונים שוטפים הצטרפו לעמוד הפייסבוק

למידע פרטני הצטרפו לפורום תמיכה ודיון בפייסבוק

כדי להיות הראשונים לצפות בסרטוני הדגמה הרשמו לערוץ היוטיוב

השתמשתם כבר בסימולטור המשכנתאות?

נשמח אם תענו על סקר קצר:

שינוי גודל גופנים