סימולטור משכנתאות - לרכישת דירה יחידה

רוכשים את הדירה היחידה שלכם? אין בבעלותכם חלק בדירה?

זהו סימולטור המשכנתאות שמתאים לכם!

גרסה 1.2

לתשומת לבכם! היישום פועל על Microsoft Excel (מגרסה 2000 ומעלה), במחשב אישי (Desktop/Laptop)

אם גרסת Excel שברשותכם היא (32 סיביות / bit) - הורידו את סימולטור 32bit 
אם גרסת Excel שברשותכם היא (64 סיביות / bit) - הורידו את סימולטור 64bit

כיצד לבדוק?

יש לפתוח את Excel, לבחור  ב"קובץ" (או "File")   >   "עזרה" (או "Help") / חשבון (או "Account")  >   כאן תמצאו את גרסת ה- Excel שברשותכם.
תמונה הבאה היא דוגמא לבדיקה ב- Excel 2010: (לחצו להגדלה)

בדיקת גרסת אקסל - סימולטור משכנתאות - רכישת דירה יחידה / רכישת דירה ראשונה

יש לרכוש מפתח מוצר כדי להפעיל את סימולטור המשכנתאות
לפני כן וודאו כאמור כי מותקנת אצלכם תוכנת Excel מגרסה 2000 ומעלה. היישום איננו עובד ללא Excel!

כמו כן, לפני רכישה רצוי לוודא שהנכם עומדים באילוצים בסיסיים לקבלת משכנתא:

  1. יש לכם הכנסות מסודרות - רצוי בעלי ותק של מעל לשנה במקום עבודה הנוכחי;
  2. לא הייתה לכם התנהלות בעייתית בחשבון בשלושת החודשים האחרונים כגון: חריגות ממסגרת אשראי מאושרת, החזרות שיקים ו/או הוראות קבע;
  3. לא נקטו נגדכם בעבר הליכים משפטיים כגון הליכי הוצאה לפועל וכן אינכם נמצאים כרגע בהליכים מסוג זה.
  4. אם יש היום או הייתה בעבר משכנתא אחרת כלשהי בה אתם רשומים כלווים, יש לוודא שתשלומי משכנתא זו שולמו בהוראת קבע כסדרם בשנתיים האחרונות.

בהתאם לנהלים נוספים בבנקים למשכנתאות יכולים לחול אילוצים אחרים אשר לא הוזכרו כאן.

רכשו מפתח מוצר לתקופת השימוש המתאימה לכם

לסימולטור משכנתאות לרכישת דירה יחידה

מפתח מוצר ל- 30 ימים

מאפשר שימוש מלא בסימולטור במשך 30 ימים וכולל את הפלוס - תמיכה והכוונה בריביות מינימליות ובתמהיל אופטימלי – ללא תשלום נוסף! מתאים במקרים בהם הנכם מניחים כי הליך התכנון עד לבחירת ההצעה המשתלמת ביותר וחתימה על הסכם משכנתא עם הבנק לא יארך יותר מחודש. ספירת ימים נכנסת לתוקף עם הזנת מפתח המוצר בהפעלה הראשונה של סימולטור המשכנתאות.

רק 59 ש"ח

מפתח מוצר ל- 60 ימים

מאפשר שימוש מלא בסימולטור במשך 60 ימים וכולל את הפלוס - תמיכה והכוונה בריביות מינימליות ובתמהיל אופטימלי – ללא תשלום נוסף! מתאים במקרים בהם הנכם משערים כי הליך התכנון עד לבחירת ההצעה המשתלמת ביותר וחתימה על הסכם משכנתא עם הבנק יארך כחודשיים. ספירת ימים נכנסת לתוקף עם הזנת מפתח המוצר בהפעלה הראשונה של סימולטור המשכנתאות.

רק 99 ש"ח

הכי מומלץ!

מפתח מוצר ל- 90 ימים

מאפשר שימוש מלא בסימולטור במשך 90 ימים וכולל את הפלוס - תמיכה והכוונה בריביות מינימליות ובתמהיל אופטימלי – ללא תשלום נוסף! מתאים במקרים בהם הנכם משערים כי הליך התכנון עד לבחירת ההצעה המשתלמת ביותר וחתימה על הסכם משכנתא עם הבנק יכול להארך זמן מה. ספירת ימים נכנסת לתוקף עם הזנת מפתח המוצר בהפעלה הראשונה של סימולטור המשכנתאות.

רק 119 ש"ח

המחיר הנו בגין סימולטור המשכנתאות בלבד.
הפלוס - הכוונה בריביות ובתמהיל היא ללא תוספת תשלום לתקופת היכרות.

אודות המערכת

שלב 1 - תכנון עקרוני: שלב בו ניתן לתכנן משכנתא לקראת הגשת בקשות לאישור עקרוני

  1. חישוב תקופת משכנתא מקסימלית בהתאם לגיל הלווים.
  2. חישוב הכנסה פנויה לפני החזר משכנתא
  3. חישוב החזר הלוואות זכאות כולל חישוב ריבית ואפשרות לבחירת תקופת משכנתא בין 10 ל- 30 שנים על פי כללי משרד הבינוי והשיכון
  4. קישורים לאתרי ממשלה רלוונטיים
  5. תכנון משכנתא בנקאית (משלימה) באמצעות שיטת הצלבת חישובים © בין החזר חודשי, הון עצמי ומחיר דירה (שיטת חישוב ייחודית!). דהיינו, עם הזנה/שינוי כל אחד משלושת נתונים אלו מתקבלות תוצאות אפשריות לשני הנתונים האחרים. כך שבמהירות ניתן לראות את האפשרויות ובקלות לקבל החלטות
  6. חישוב החזר חודשי:
  • החזר מקסימלי – בהתאם למגבלות בנק ישראל, מצב משפחתי והכנסה פנויה
  • החזר רצוי – בהתאם לכללים נהוגים לאישור משכנתא, מצב משפחתי והכנסה פנויה
  • החזר מינימלי – בהתאם למגבלות, מחיר דירה, הון עצמי ותקופת משכנתא
  1. חישוב הון עצמי נדרש – בהתאם למגבלות, מחיר דירה והחזר חודשי. בעמוד ייעודי ניתן לראות טבלת חישוב המרכזת תוצאות לפי תקופות משכנתא שונות.
  2. חישוב מחיר דירה אפשרי – בהתאם למגבלות, הון עצמי והחזר חודשי. בעמוד ייעודי ניתן לראות טבלת חישוב המרכזת תוצאות לפי תקופות משכנתא שונות.
  3. חישובי אחוז מימון – כולל התייחסות למגבלות בנק ישראל ומתן הודעות במקרה חריגה
  4. חישובי אחוז מימון בתכניות מחיר למשתכן ומחיר מטרה – ניתן לבחור באפשרות של רכישה בתוכניות אלו ולהזין שווי שוק בנוסף למחיר רכישת הדירה, כך שהסימולטור יבצע חישובי אחוז מימון בכפוף להוראות בנק ישראל
  5. אפשרות לבחור בתקופת משכנתא מקסימלית הרצויה למשתמש – הסימולטור תציג תוצאות חישוב לתקופה הנבחרת
  6. אפשרות לבחור ריבית לחישוב: (א) ריבית ממוצעת צמודה למדד (ב) ריבית ממוצעת לא צמודה למדד (ג) ריבית אחרת לבחירת המשתמש – הסימולטור יבצע את החישובים אוטומטית ויציג תוצאות לפי הריבית הממוצעת הרלוונטית לתקופת המשכנתא המחושבת. הריביות הממוצעות מתעדכנות באופן מקוון בעת הצורך. במקרה הצורך ניתן גם לעדכן אותן עם לחיצה על כפתור "עדכן ריביות!" בראשית העמוד
  7. הצגה של מגמת השינוי בריביות ממוצעות לחצי שנה האחרונה באמצעות גרפים זעירים
  8. מחוונים לעמידה בכללי אישור משכנתא ומגבלות בנק ישראל – נתון תקין מוצג בצבע ירוק, נתון גבולי בצבע כתום, נתון חורג בצבע אדום
  9. הצגת הודעות והצעות רלוונטיות לשם הכוונה
  10. הצגת תוצאות התכנון העקרוני בטבלה מסכמת ברורה
  11. התוויית דרך להמשך התהליך

שלב 2 - בניית תמהיל והשוואת הצעות משכנתא

  1. הצגת עיקרי תכנון עקרוני משלב 1
  2. אפשרות לקביעת מדד שנתי חזוי
  3. שלוש טבלאות תמהיל להזנת שלוש הצעות משכנתא שונות להשוואה
  4. בכל אחד משלוש הטבלאות ניתן לבחור את בנק מציע ההצעה – להשוואה נוחה בין ההצעות
  5. תמהיל ראשי מאפשר הזנה של עד שישה מסלולים שונים.
  6. תמהיל ראשי משמש גם כ"מגרש משחקים" לבניית תמהיל משכנתא באופן עצמאי
  7. טבלאות תמהיל חכמות: לא ניתן להזין מסלול אשר לא קיים בפועל
  8. זיהוי וסימון הלוואות גישור עד 3 שנים בכל טבלאות תמהיל
  9. הצגת ריבית ממוצעת בהתאם לתקופה בעת הזנת מסלולים בריבית קבועה
  10. חישוב החזר חודשי במסלול בנקאי לפי שיטות החזר שונות: שפיצר, קרן שווה, גרייס (+שפיצר), בולט, בלון
  11. חישוב עלות הלוואה בכל מסלול (סה"כ תשלומי ריבית והצמדה)
  12. חישוב תקופה ממוצעת של התמהיל (משוקלל ביחס לסכום הלוואות)
  13. חישוב סכומי ביטוח חיים וביטוח מבנה לפי נתונים האופייניים על פי רוב
  14. מחווני עמידה בכללי אישור משכנתא ומגבלות בנק ישראל המחושבים לפי התמהיל בפועל
  • מגבלת מסלולים בריבית משתנה, כולל יישום החרגה ממגבלה זו במקרה של הלוואת גישור עד 3 שנים, לפי הוראות בנק ישראל
  • מגבלת אחוז מימון – בהתאם להוראות בנק ישראל וכן משרד הבינוי והשיכון במקרה של קיום הלוואות זכאות
  • מגבלת החזר חודשי
  1. טבלה מסכמת ברורה להשוואה בין הצעת הכוללת בין היתר חישובים כגון:
  • יחס מסלולים בריבית משתנה מסך התמהיל – לזיהוי פוטנציאל תנודתיות לא צפויה בהחזר החודשי לאורך שנים
  • עלות כוללת של התמהיל
  • החזר בגין כל שקל משכנתא
  • מחיר שנתי ממוצע כולל מדד © – (חישוב ייחודי!) נתון המציג ערך עם מכנה משותף שנתי זהה בין כל ההצעות, ובכך מנטרל את ההבדלים בין תמהילי משכנתא לתקופות שונות
  1. הצגת ההצעה הזולה ביותר מבין שלושת התמהילים
  2. תרשים החזרים חודשיים של שלושת התמהילים לאורך שנים, בין היתר לשם השוואה בין ההצעות השונות
  3. התוויית דרך להמשך התהליך

שלב 3 - בחינת תרחישים: שלב בו מתאפשר לבחון תרחישים שונים על כל אחד מתמהילי המשכנתא

  1. בחירת תמהיל לבחינת תרחישים
  2. תרחיש מדד גובה/נמוך מהחזוי
  3. תרחיש עליה/ירידה בריביות במסלולים בריבית משתנה בתדירות שינוי של עד שנה (כולל)
  • עליה/ירידה בריבית הפריים
  • עליה/ירידה במסלולים בהם הריבית נקבעת על בסיס מק"מ
  • עליה/ירידה בריבית משתנה עד כל שנה (כולל)
  • עליה/ירידה ריבית במסלולי מט"ח
  1. תרחיש עליה/ירידה בשערי מט"ח
  2. תרשים להשוואת החזר חודשי מתוכנן לאורך שנים, לבין החזר חודשי בהינתן התרחישים
גרסהתאריך שחרורמה חדש בגרסה:
Std_Yechida_1.229 בנובמבר 2017 פיתוחים:
- עפ"י הוראות חדשות החל מדצמבר 2017, רכישת דירה במסגרת תכנית מחיר למשתכן באחד מיישובי פריפריה המזכה במענק, מאפשרת להביא הון עצמי מינימלי של 60א' ₪ בלבד (במקום 100א' ₪). לשם כך, נוספה אפשרות חדשה לסמן אם הדירה הנרכשת נמצאת ביישוב פריפריה עם מעמנק לזכאים.
- כדי להציג באופן ברור יותר את מגמת השינוי בריבית הממוצעת, מופיע כעת בצמוד לריבית לכל תקופה, גרף זעיר המציג את גובה הריביות ב- 6 חודשים אחרונים.

שיפורים:
- כותרת עמודה "בסיס ריבית ומרווח" שונה ל"הערות" כדי להדגש כי הזנת נתונים בשדה זה לא משפיע על חישובים. כמו כן מיקום העמודה הוחלף עם עמודה "שיעור ריבית וריבית ממוצעת" לזרימה טובה יותר בעת בנייה/הזנת מסלולים.

תיקונים:
- ביטול התיקון: חישוב מגבלת ריבית משתנה מסך כספי בנק בלבד (ללא זכאות) הוחזר לחישוב מסך כל הכספים (כולל זכאות)
גרסהתאריך שחרורמה חדש בגרסה:
Std_Yechida_1.1.213 בנובמבר 2017 שיפורים ועדכונים:
- שיפור בעיתוי הופעת הצעה "החזר חודשי נראה גבוה מדי...".
- עדכון נסחת חישוב סכום ביטוח חיים ללווה בסטטוס ידוע/ה בציבור - מחושב כעת פרמיה לשני לווים.
- עדכון קישור לאתר משרד השיכון.

תיקונים:
- תיקון מהותי - חישוב מגבלת ריבית משתנה מסך כספי בנק בלבד (ללא זכאות).
- תיקון מהותי - חישוב אחוז מימון בנקאי בשלב 2.
Std_Yechida_1.1.005 בנובמבר 2017 פיתוחים חדשים:
- אי הכללת מענקים בחישוב מגבלת אחוז מימון (לפי סעיף 2.24 בקובץ שאלות ותשובות בנוגע להוראה 329 של בנק ישראל).
- ניתן כעת לשמור כל שלב או עמוד כקובץ PDF נפרד באמצעות כפתור ייעודי.

שיפורים:
- כעת, בכל הפעלה של סימולטור המשכנתאות מתבצע עדכון אוטומטי של ריביות ממוצעות במידה ואינן עדכניות. שימו לב כי לצורך העדכון נדרש חיבור לאינטרנט!
- הרשימות הנפתחות "כן/לא" הוחלפו בתיבות סימון וכעת נוח יותר לבחור לדוגמה אם הדירה נרכשת בתכנית "מחיר למשתכן" או לא.
- בטבלאות תמהיל בשלב 2 הוחלף המיקום בין עמודה "בסיס ריבית ומרווח" לבין "תקופת בחודשים". הזנת נתונים כעת אינטואיטיבית יותר.
- שיפור בעיתוי זום אוטומטי בעת מעבר בין עמודים.
- עדכון וסידור מחדש של עמוד "עזרה".
- שיפורים מינוריים.
Std_Yechida_1.0.416 באוקטובר 2017 - עדכון ריביות ממוצעות על פי פרסום בנק ישראל מיום 16 באוקטובר 2017.
- אין צורך יותר בהורדת גרסה חדשה לאחר פרסום ריביות חדשות ע"י בנק ישראל. ניתן לעדכן את הריביות באופן מקוון על ידי לחיצה על כפתור "עדכן ריביות!" בעמוד הראשי.
- שיפורים מינוריים.
Std_Yechida_1.0.1-09201713 בספטמבר 2017 - עדכון חישוב תקופה ממוצעת כאשר קיימת הלוואת גרייס עם פרעון מוקדם.
- שיפורים מינוריים.
Std_Yechida_1.0.0-09201710 בספטמבר 2017 עדכון ריביות ממוצעות על פי פרסום בנק ישראל מיום 10 בספטמבר 2017
Std_Yechida_1.0.0-0820174 בספטמבר 2017 גרסה ראשונה

דרישות

  1. מערכת הפעלה של Windows (הסימולטור לא נבדק על מערכות הפעלה אחרות כגון Macintosh או Linux);
  2. תוכנת Excel גרסה 2000 ומעלה מותקנת במחשב האישי (מומלץ גרסה 2010 ומעלה).
  3. חיבור לאינטרנט.

הוראות הפעלה

  1. יש לחלץ הקבצים מתוך קובץ ה- zip;
  2. לחיצה כפולה על סמל היישום בפעם הראשונה תפתח חלון שבו אתם נדרשים להזין את מפתח המוצר שרכשתם (Activation Key);
  3. הזינו את המפתח (העתק > הדבק) בשדה המתאים ולחצו על Activate.
  4. יש להסכים לתנאי השימוש באמצעות סימון V בתיבת השיח "I accept the terms of the license agreement" וללחוץ על "Continue";
  5. סימולטור המשכנתאות ייפתח בתוכנת Excel.

בהפעלות הבאות אינכם נדרשים להזין מפתח מוצר.

תמונה הבאה היא דוגמא למסך הזנת מפתח מוצר: (לחצו להגדלה)

מסך הזנת מפתח מוצר - סימולטור משכנתאות - רכישת דירה יחידה / רכישת דירה ראשונה

עדכון גרסאות

ניתן להוריד גרסאות חדשות של סימולטור המשכנתאות הכוללות עדכונים שוטפים בתקופת השימוש בהתאם למפתח המוצר שרכשתם. לאחר מכן, יש להוריד מחדש את סימולטור המשכנתאות בגרסה שתהיה זמינה באותה עת ולרכוש מפתח מוצר חדש.

השארו מחוברים

לקבלת עדכונים שוטפים הצטרפו לעמוד הפייסבוק

למידע פרטני הצטרפו לפורום תמיכה ודיון בפייסבוק

כדי להיות הראשונים לצפות בסרטוני הדגמה הרשמו לערוץ היוטיוב

השתמשתם כבר בסימולטור המשכנתאות?

נשמח אם תענו על סקר קצר:

שינוי גודל גופנים